Digital Payments

Η πλατφόρμα πληρωμών ZEN.com επέκτεινε τα διαθέσιμα προγράμματα των συνδρομητών, προσφέροντας πλέον στους ιδιώτες πελάτες μία νέα λειτουργία, η οποία ονομάζεται “ZEN Buddies”. Πρόκειται για μία άνετη λύση, η οποία δίνει τη δυνατότητα για εσωτερικές μεταφορές χρημάτων ανάμεσα σε χρήστες της mobile εφαρμογής ZEN, βασισμένη αποκλειστικά και μόνο στον αριθμό τηλεφώνου τους.

Η νέα αυτή υπηρεσία επιτρέπει στους πελάτες της ZEN.com να στέλνουν μεταξύ τους χρήματα γρήγορα και εύκολα, με τη χρήση μόνο του τηλεφωνικού νούμερου, χωρίς να απαιτείται ουδεμία αναφορά σε αριθμό λογαριασμού. Συμβαδίζοντας με τη φιλοσοφία της εταιρείας ZEN, οι εν λόγω μεταφορές παρέχονται εντελώς δωρεάν και δεν ενέχουν κρυφές χρεώσεις.

Για την αποστολή χρηματικών ποσών σε έναν άλλον χρήστη, το μόνο που απαιτείται είναι η εγκατάσταση της εφαρμογής για κινητά τηλέφωνα της ZEN.com. Με δεδομένο ότι το ZEN App δεν απαιτεί κανένα ειδικό εξοπλισμό hardware, κάθε χρήστης είναι σε θέση ανά πάσα στιγμή να προβαίνει σε ταχείς συναλλαγές, καθώς και εύκολες και άνετες μεταφορές, χωρίς έξτρα οικονομική επιβάρυνση. Η εφαρμογή είναι διαθέσιμη τόσο σε Google Store & App Store, όσο και στο Huawei App Gallery.

Η απλότητα των παρεχόμενων λύσεων αποτελεί το σήμα κατατεθέν της εταιρείας ZEN

Δίνοντας μεγαλύτερη αξία στην καθημερινότητα και απαλλάσσοντάς μας από περιττές έγνοιες, το ‘ZEN Buddies’ είναι μια άλλη λειτουργικότητα που αποτυπώνει το όραμα της ZEN.com, μίας εταιρείας που παρέχει καθοδήγηση στον περίπλοκο κόσμο των πληρωμών, ανάγοντάς τες σε μια εύκολη υπόθεση.

Εάν ο παραλήπτης μιας μεταφοράς δεν έχει κάνει λήψη της εφαρμογής ZEN, η ολοκλήρωση της συναλλαγής απέχει λίγα μόλις βήματα. Αφού λάβετε ένα SMS που σας ενημερώνει σχετικά με τα χρήματα που έχουν αποσταλεί, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να ολοκληρώσετε τη γρήγορη εγγραφή στην εφαρμογή και τα χρήματα που μεταφέρθηκαν προηγουμένως σας περιμένουν στον προσωπικό σας λογαριασμό ZEN. Το μεταφερόμενο χρηματικό ποσό είναι και τυπικά ασφαλές - σε περίπτωση που ο παραλήπτης δεν προχωρήσει στην εγγραφή, τα χρήματα επιστρέφονται στον αποστολέα, χωρίς κανένα ρίσκο.

Αξίζει να έχουμε κατά νου ότι η υπηρεσία ‘ZEN Buddies’ δεν είναι το μόνο διαθέσιμο ‘zenefit’ από πλευράς της πολωνικής fintech. Ως μέρος του πακέτου της σταθερής συνδρομής, κάθε χρήστης που κατεβάζει και ενεργοποιεί την εφαρμογή της ZEN.com, λαμβάνει πλέον μία σειρά από ειδικά προνόμια. Ανάμεσα στα συγκεκριμένα οφέλη/‘zenefits’ συγκαταλέγονται η άμεση επιστροφή χρημάτων (instant cashback) σε αγορές επιλεγμένων συνεργατών, η πρόσθετη εγγύηση ενός έτους για ηλεκτρονικά είδη και η δυνατότητα χρήσης ενός ευέλικτου λογαριασμού πολλαπλών νομισμάτων, με μεταφορές χωρίς επιπλέον τέλη συναλλαγής.

Η υπηρεσία ‘ZEN Buddies’, ένας άλλος τρόπος απλούστευσης της διαδικασίας μεταφοράς χρημάτων χωρίς όρια και σύνορα, είναι διαθέσιμη στην Ελλάδα, καθώς και στο σύνολο των 31 ευρωπαϊκών χωρών όπου δραστηριοποιείται η ZEN.com.

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Θετικοί απέναντι στην προοπτική εισαγωγής του ψηφιακού ευρώ, ως μιας νέας και ασφαλούς λύσης πληρωμών, είναι οι Ευρωπαίοι. Σε μια χρονική συγκυρία, όπου τα ψηφιακά νομίσματα βρίσκονται παγκοσμίως στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος, πολίτες και επιχειρήσεις στην Ευρώπη λένε “ναι” στο ψηφιακό ευρώ και στην ένταξη του στα υφιστάμενα μέσω πληρωμών.

Τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά του ψηφιακού ευρώ, σύμφωνα με τους Ευρωπαίους, είναι η ιδιωτικότητα, η ασφάλεια και η ευρεία χρήση του. Μάλιστα, ένας στους δύο Ευρωπαίους δηλώνει πρόθυμος να δοκιμάσει, να υιοθετήσει ή να συνεισφέρει στον σχεδιασμό ενός ψηφιακού ευρώ.

Η παραπάνω εικόνα προκύπτει από τα αποτελέσματα της δημόσιας διαβούλευσης, που διενήργησε για το ψηφιακό ευρώ η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Ωστόσο, η αποδοχή ενός ενιαίου ψηφιακού νομίσματος δεν γίνεται χωρίς προϋποθέσεις από τους Ευρωπαίους πολίτες και τις επιχειρήσεις.

Αυτό που πολίτες και επιχειρήσεις θέλουν περισσότερο από ένα τέτοιο ψηφιακό νόμισμα είναι: η ιδιωτικότητα (43%), ακολουθούμενη από την ασφάλεια (18%), η ικανότητα πληρωμής σε όλη τη ζώνη του ευρώ (11 %), χωρίς επιπλέον κόστος (9%) και η δυνατότητα χρήσης εκτός σύνδεσης (8%).

“Το ψηφιακό ευρώ μπορεί να είναι επιτυχημένο μόνο εάν ικανοποιεί τις ανάγκες των Ευρωπαίων. Θα κάνουμε το καλύτερο δυνατό για να διασφαλίσουμε ότι το ψηφιακό ευρώ ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των πολιτών”, σχολίασε το μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της ΕΚΤ, Fabio Panetta.

Δείτε περισσότερα στο sepe.gr

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Καθώς η πανδημία κράτησε τους καταναλωτές σε όλο τον πλανήτη στα σπίτια τους, σχεδόν τα πάντα, από είδη παντοπωλείου έως προμήθειες κηπουρικής αγοράστηκαν στο διαδίκτυο. Σύμφωνα με την τελευταία έκθεση "Recovery Insights" της Mastercard, το αποτέλεσμα ήταν να δαπανηθούν επιπλέον 900 δισεκατομμύρια δολάρια στο λιανικό εμπόριο online σε όλο τον κόσμο το 2020. Με άλλα λόγια, το 2020, στο ηλεκτρονικό εμπόριο αντιστοιχούσε περίπου 1 δολάριο στα 5 που δαπανήθηκαν στη λιανική, από περίπου $1 στα $7 που ήταν η αντίστοιχη αναλογία για το 2019.

Όπως σημειώνει η Mastercard, υπολογίζεται πως περίπου το 20-30% της μετακίνησης των καταναλωτών που σχετίζεται με την πανδημία παγκοσμίως αναμένεται να είναι μόνιμη.

Η έκθεση βασίζεται σε ανώνυμη και συγκεντρωτική δραστηριότητα πωλήσεων στο δίκτυο Mastercard και ανάλυση από το Mastercard Economics Institute. Η ανάλυση εμβαθύνει στο τι σημαίνει αυτό ανά χώρα και ανά τομέα, για αγαθά και υπηρεσίες, για εθνικές αγορές και διασυνοριακό εμπόριο.

Ενώ ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν ήταν ούτε καθολικός ούτε συνεπής, λόγω γεωγραφικών, οικονομικών και διαφορών στα νοικοκυριά, η έκθεση αποκαλύπτει πολλές γενικές τάσεις:

Οι πιο ώριμες αγορές βελτιώθηκαν περεταίρω: Οι οικονομίες που ήταν "πιο ψηφιακές" πριν από την κρίση, όπως το Ηνωμένο Βασίλειο και οι ΗΠΑ, είδαν μεγαλύτερα κέρδη στην εγχώρια μετατόπιση στις ψηφιακές αγορές που φαίνεται πιο μόνιμη από ό,τι οι χώρες που είχαν μικρότερο μερίδιο στο ηλεκτρονικό εμπόριο πριν από την κρίση, όπως η Αργεντινή και το Μεξικό. Οι περιοχές Ασίας-Ειρηνικού, η Βόρεια Αμερική και η Ευρώπη ήταν οι περιοχές που είχαν την ισχυρότερη υιοθέτηση του ηλεκτρονικού εμπορίου.

Τα ψηφιακά κέρδη των παντοπωλείων φαίνονται μόνιμα: Οι βασικοί τομείς λιανικής, οι οποίοι είχαν το μικρότερο ψηφιακό μερίδιο πριν από την κρίση, είχαν υψηλά κέρδη. Με τη διαμόρφωση νέων καταναλωτικών συνηθειών και δεδομένης της χαμηλής βάσης χρηστών πριν από την πανδημία, αναμένεται ότι το 70-80% της αύξησης των ηλεκτρονικών αγορών θα παραμείνει.

Το διεθνές ηλεκτρονικό εμπόριο αυξήθηκε κατά 25-30%: Το διεθνές ηλεκτρονικό εμπόριο σημείωσε αύξηση τόσο στον όγκο των πωλήσεων όσο και στον αριθμό διαφορετικών χωρών όπου οι αγοραστές έκαναν παραγγελίες. Με απείρως περισσότερες επιλογές στα χέρια τους, οι καταναλωτικές δαπάνες στο διεθνές ηλεκτρονικό εμπόριο αυξήθηκαν περίπου 25-30% σε ετήσια βάση από τον Μάρτιο του 2020 έως τον Φεβρουάριο του 2021.

Οι καταναλωτές αυξάνουν το ψηφιακό τους αποτύπωμα αγοράζοντας από έως και 30% περισσότερα e-shop: Αποτυπώνοντας τις εκτεταμένες επιλογές που έχουν οι καταναλωτές, η ανάλυση της Mastercard δείχνει ότι οι καταναλωτές παγκοσμίως πραγματοποιούν αγορές σε μεγαλύτερο αριθμό e-shop και marketplaces από ό, τι στο παρελθόν. Οι κάτοικοι σε χώρες όπως η Ιταλία και η Σαουδική Αραβία αγοράζουν από 33% περισσότερα διαδικτυακά καταστήματα, κατά μέσο όρο, ακολουθούμενoi από αυτούς στη Ρωσία και το Ηνωμένο Βασίλειο.

Επιταχύνθηκε η μετάβαση στις ηλεκτρονικές πληρωμές στις ΗΠΑ: Ακόμη και στα φυσικά καταστήματα, η πανδημία επιτάχυνε τη μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές, αφού περισσότεροι καταναλωτές προτίμησαν τις ανέπαφες πληρωμές έναντι των μετρητών. Σύμφωνα με δεδομένα εντύπων πληρωμής σε καταστήματα λιανικής και εστιατορίων, διαπιστώθηκε ότι οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξήθηκαν κατά 2,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω ​​από τη αυξητική τάση. Αυτό οδήγησε σε επιτάχυνση της μετάβασης από μετρητά σε ηλεκτρονικές πληρωμές κατά ένα ολόκληρο έτος.

Μπορείτε να βρείτε την έκθεση της Mastercard εδώ.

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Σε λιγότερο από ένα χρόνο από τη στιγμή που αυξήθηκαν τα όρια ανέπαφων συναλλαγών στην Ευρώπη, η Visa ανακοίνωσε ότι έχει επεξεργαστεί 1 δισεκατομμύριο επιπλέον ανέπαφες πληρωμές, χωρίς την εισαγωγή PIN. Το ορόσημο αυτό επιτεύχθηκε σε λιγότερο από ένα χρόνο, καθώς τα όρια ανέπαφων συναλλαγών αυξήθηκαν έως και 50% σε 29 χώρες της Ευρώπης, εξαιτίας της πανδημίας.

Στην Ελλάδα, ο αριθμός των ανέπαφων συναλλαγών με Visa αυξήθηκε κατά 20% από έτος σε έτος, εξέλιξη που καταδεικνύει ότι η εμπιστοσύνη καταναλωτών και εμπόρων σε αυτή τη μέθοδο πληρωμών συνεχίζει να αυξάνεται.

Η τάση για αύξηση στις ανέπαφες συναλλαγές είναι εμφανής σε ολόκληρη την Ευρώπη, με πάνω από το 80% των πληρωμών Visa στο κατάστημα να είναι γίνονται πλέον χωρίς να έρχεται σε επαφή η κάρτα με το POS. Μάλιστα, η έρευνα της Visa δείχνει ότι τα δύο τρίτα (65%) των καταναλωτών παγκοσμίως επιθυμούν να πραγματοποιούν και στο μέλλον ανέπαφες πληρωμές με τη συχνότητα που το κάνουν σήμερα, ή ακόμα περισσότερο.

Η δημοτικότητα του ηλεκτρονικού εμπορίου αυξάνεται επίσης σε ολόκληρη την Ευρώπη, με πάνω από 15 χώρες να παρουσιάζουν τουλάχιστον 40% αύξηση στις συναλλαγές μέσω ηλεκτρονικού εμπορίου τον Δεκέμβριο του 2020 σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Στην Ελλάδα οι συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου αυξήθηκαν κατά 90% στο ίδιο διάστημα.

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Την κάρτα τους ακόμη και για μικρής αξίας αγορές χρησιμοποιούν όλο και περισσότεροι οι Έλληνες καταναλωτές, με τα μέτρα αντιμετώπισης της πανδημίας της COVID-19 να δείχνουν να έχουν επιταχύνει αυτή την τάση.

Αυτό τουλάχιστον προκύπτει από τα στοιχεία που παρουσίασε χθες ο εμπορικός διευθυντής της Cardlink, Αντίγονος Παπαδόπουλος, κατά τη διάρκεια του 8^ου Digital Banking Forum που διοργάνωσε η Ethos Events.

Το 2020 οι συναλλαγές με κάρτες παρουσίασαν αύξηση -σε ετήσια βάση- της τάξεως του 15% φθάνοντας στα 1,2 δισεκατομμύρια ευρώ. Το ποσοστό της αύξησης γίνεται ακόμη πιο ενδιαφέρον ως στοιχείο, αν συνυπολογιστεί το γεγονός ότι η Cardlink εκτιμά πως την περασμένη χρονιά υπήρξε μία πτώση στη συνολική αξία των συναλλαγών με κάρτες, της τάξεως του 3%. Ποσοστό που κινείται σε επίπεδα σαφώς χαμηλότερα από την εκτιμώμενη πτώση των λιανικών πωλήσεων κατά τη διάρκεια της περασμένης χρονιάς.

Πρακτικά, οι Έλληνες δείχνουν να προτιμούν την κάρτα ως μέσο πληρωμής ακόμη και για μικρής αξίας συναλλαγές. Σύμφωνα με τα στοιχεία που προέρχονται από το δίκτυο POS της Cardlink, τα οποία είναι αρκετά ενδεικτικά δεδομένου ότι η εταιρεία είναι η μεγαλύτερη στον συγκεκριμένο κλάδο, το 2020 το 37% του συνολικού αριθμού συναλλαγών που έγιναν στα POS που διαχειρίζεται η Cardlink αφορούσε αγορές έως 10 ευρώ. Μερίδιο που είναι ενισχυμένο κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το 2019 (32%) και κατά 9 μονάδες σε σχέση με το 2018 (28%). Όμως, είναι σημαντικό ότι το αντίστοιχο ποσοστό για το α’ τρίμηνο του 2021 έχει φθάσει στο 42%.

Αϋξηση πληρωμών με κάρτα για ποσά έως 5 ευρώ

Αντίστοιχα αυξητική είναι και η τάση στο μερίδιο των συναλλαγών αξίας έως 5 ευρώ. Στο τέλος του 2020 ήταν το 20% από 16% και 12% το 2019 και το 2018 αντίστοιχα, ενώ στο τέλος Μαρτίου 2021 είχε φθάσει στο 23%.

Όμως, το πιο ενδιαφέρον είναι πως στο τέλος Μαρτίου 2021 το μερίδιο των συναλλαγών με κάρτα αξίας έως 2 ευρώ είχε φθάσει στο 8% από 6% το 2020, 5% το 2019 και μόλις 2% το 2018.

Στην τάση αυτή είναι προφανές πως έχει συνεισφέρει και η προσπάθεια των καταναλωτών να περιορίσουν τις επαφές με μετρητά λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού. Κάτι που φαίνεται και από το γεγονός ότι πλέον το 93% των συναλλαγών με κάρτα γίνονται ανέπαφα με το αντίστοιχο ποσοστό για το 2020 να είναι στο 92% από 71% στο τέλος του 2019 και 58% το 2018. Πρακτικά, μέσα στο 2020 οι καταναλωτές προτίμησαν να κάνουν ανέπαφα τις συναλλαγές τους, ακολουθώντας και τις συστάσεις των ειδικών.

Κυριαρχούν οι χρεωστικές

Μία ακόμη ένδειξη της ενίσχυσης της χρήσης είναι το γεγονός πως οι χρεωστικές κάρτες έχουν φθάσει πλέον να αποτελούν το 89% των συναλλαγών, όταν το αντίστοιχο ποσοστό το 2019 ήταν στο 75% και το 2018 στο 72%.

Επιπλέον, μειώθηκε περαιτέρω η μέση αξία ανά συναλλαγή με χρεωστική κάρτα. Στο τέλος Μαρτίου είχε φθάσει στα 26 ευρώ από 30 ευρώ που ήταν στο τέλος Δεκεμβρίου 2020, ενώ το 2019 ήταν στα 33 ευρώ και το 2018 στα 35 ευρώ.

Βασικός λόγος της αύξησης της χρήσης των καρτών είναι, φυσικά, το ηλεκτρονικό εμπόριο. Σύμφωνα με τον κ. Παπαδόπουλο, η εκτίμηση της Cardlink είναι πως οι συναλλαγές με κάρτες όσον αφορά online αγορές έφθασαν σε αξία τα 4 δισ. ευρώ το 2020 παρουσιάζοντας μία αύξηση της τάξεως του 15% σε ετήσια βάση. Ο αριθμός των συναλλαγών αυξήθηκε κατά 70% στα 106 εκατομμύρια, ένα ακόμη δείγμα της στροφής που υπήρξε προς τις online αγορές.

Δείτε περισσότερα στο www.moved.gr

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Όπως μεταδίδει το Reuters, από τη Visa δήλωσαν σήμερα ότι θα επιτρέψουν τη χρήση του κρυπτονομίσματος σταθερής ισοτιμίας USD Coin για την πραγματοποίηση συναλλαγών στο δίκτυο πληρωμών της. Αυτό είναι το πιο πρόσφατο δείγμα της αυξανόμενης αποδοχής των ψηφιακών νομισμάτων από τον mainstream χρηματοοικονομικό κλάδο.

Η Visa ξεκίνησε ήδη ένα σχετικό πιλοτικό πρόγραμμα με την πλατφόρμα πληρωμών και κρυπτονομισμάτων Crypto.com και σχεδιάζει να προσφέρει την επιλογή σε περισσότερους συνεργάτες αργότερα μέσα στο 2021.

Μέχρι τώρα, εάν ένας πελάτης επιλέξει να χρησιμοποιήσει μια κάρτα Visa της Crypto.com για να πληρώσει π.χ έναν καφέ, το ψηφιακό νόμισμα που βρίσκεται στο ψηφιακό πορτοφόλι πρέπει να μετατραπεί σε παραδοσιακά χρήματα. Θα έπρεπε να καταθέσει "συμβατικό" νόμισμα (FΙΑΤ) σε τραπεζικό λογαριασμό, για να συνδεθεί στη Visa στο τέλος της ημέρας και να διευθετήσει τις συναλλαγές - προσθέτοντας κόστος και πολυπλοκότητα για τις επιχειρήσεις.

Τώρα, η Visa θα χρησιμοποιεί το δίκτυο blockchain Εthereum για να διευθετηθεί η συναλλαγή, εξαλείφοντας την ανάγκη μετατροπής του ψηφιακού νομίσματος σε παραδοσιακά χρήματα. Σημειώνουμε εδώ πως αναλόγες υπηρεσίες απευθείας πληρωμών με cryptos παρέχουν ήδη διάφορες Fintech σε συνεργασία με τη Mastercard.

Το USD Coin (USDC) είναι stablecoin, δηλαδή κρυπτονόμισμα που η αξία του συνδέεται απευθείας με το δολάριο των ΗΠΑ, διατηρώντας μια σταθερή ισοτιμία χωρίς να επηρεάζεται από τις έντονες διακυμάνσεις των "ελεύθερων" cryptos, όπως το Bitocoin, το Ether κ.λπ.

Η κίνηση της Visa έρχεται σε μια περίοδο που μεγάλες χρηματοοικονομικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των BNY Mellon, BlackRock και Mastercard έχουν στηρίξει ορισμένα ψηφιακά νομίσματα, ενισχύοντας προσδοκίες και προβλέψεις ότι τα κρυπτονομίσματα θα γίνουν μέρος των επενδυτικών χαρτοφυλακίων.

Υπενθυμίζουμε πως πρόσφατα η Visa ανακοίνωσε τη συνεργασία της με τη startup BlockFi για να κυκλοφορήσουν μια νέα πιστωτική κάρτα που ανταμείβει τους χρήστες με Bitcoin, δημιουργώντας έδαφος για ευρύτερη υιοθέτηση των ψηφιακού νομίσματος.

Εικόνα: David McBee, Pexels

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Τη σημαντική συμβολή της χρήσης καρτών στην ενίσχυση των φορολογικών εσόδων από ΦΠΑ και τη διεύρυνση της φορολογικής βάσης αποτυπώνει μελέτη του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ). Στη μελέτη με τίτλο: «Ηλεκτρονικές πληρωμές στην Ελλάδα: Πολιτικές και επιδράσεις στη χρήση καρτών, 2015-2020», καταγράφεται η πορεία των ηλεκτρονικών πληρωμών κατά την περίοδο 2015 –2020 και εκτιμώνται η επίδραση των μέτρων πολιτικής στη χρήση καρτών και η συμβολή τους στα φορολογικά έσοδα.

Όπως προκύπτει από τη μελέτη του ΙΟΒΕ, η μεγάλη αύξηση της χρήσης καρτών στις καθημερινές συναλλαγές συνέβαλε τουλάχιστον στο 17% της ετήσιας αύξησης των εσόδων από ΦΠΑ που καταγράφηκε το 2019. Σημειώνεται ότι η χρήση καρτών διευρύνθηκε θεαματικά μετά το 2015, λόγω της επιβολής κεφαλαιακών περιορισμών, ενώ διατήρησε ισχυρούς ρυθμούς και μετά το 2017, ως αποτέλεσμα και των μέτρων προώθησης των ηλεκτρονικών πληρωμών που πάρθηκαν με τον νόμο 4446/2016.

Παρόλα αυτά, το επίπεδο χρήσης καρτών στην Ελλάδα παραμένει χαμηλότερο από τους μέσους όρους της ΕΕ, ενώ παρατηρείται ακόμα σημαντικά χαμηλότερη χρήση καρτών σε συγκεκριμένους κλάδους και περιοχές της χώρας. Σε αυτή τη βάση, σύμφωνα με τη μελέτη, είναι χρήσιμο να ληφθούν περισσότερο στοχευμένα και θετικά μέτρα, ώστε να ενισχυθεί περαιτέρω η διείσδυση των ηλεκτρονικών πληρωμών, προοπτική η οποία θα αποφέρει επιπλέον δημοσιονομικά οφέλη.

Αναλυτικότερα, η δυναμική στη χρήση καρτών πληρωμής παρέμεινε ισχυρή τη διετία 2018-2019, όταν άλλα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμών, όπως μεταφορές πίστωσης και εντολές άμεσης χρέωσης, παρουσίασαν τάσεις σταθεροποίησης. Έως το τέλος του 2019, ο αριθμός των συναλλαγών 12-πλασιάστηκε εντός μιας πενταετίας, ενώ η αξία συναλλαγών έφτασε σε πενταπλάσιο επίπεδο σε σύγκριση με το τέλος του 2014. Αντίθετα, μετά την αρχική ώθηση από την επιβολή των κεφαλαιακών περιορισμών που ανέβασε ραγδαία τον αριθμό εντολών άμεσης χρέωσης και μεταφοράς πίστωσης (κατά περίπου 70% υψηλότερα το 2017 σε σχέση με το 2014), ο ρυθμός αύξησής τους έχει επιβραδυνθεί.

Η πανδημία επηρέασε σημαντικά τη χρήση καρτών στην Ελλάδα. Με την επιβολή των πρώτων περιοριστικών μέτρων, ο αριθμός πληρωμών με κάρτα μειώθηκε (σε σύγκριση με ένα έτος πριν) κατά 7% τον Μάρτιο του 2020 και κατά 19% τον Απρίλιο, αλλά επανήλθε σε διψήφιους ρυθμούς ανόδου (13%-14%) με το άνοιγμα της οικονομίας κατά τους καλοκαιρινούς μήνες. Η αύξηση της συχνότητας στη διάρκεια της πανδημίας αφορούσε κυρίως συναλλαγές μικρότερης αξίας, ενώ η αξία των συναλλαγών με φυσική παρουσία υποχώρησε σημαντικά.

Ως αποτέλεσμα, παρά τη μεγάλη άνοδο των διαδικτυακών πληρωμών με κάρτα (άνω του 20% σε αριθμό και άνω του 30% σε αξία, το δεύτερο και τρίτο τρίμηνο του 2020), η αξία συναλλαγών στο σύνολο της αγοράς κατέγραψε υψηλούς ρυθμούς συρρίκνωσης (22%-25%) ακόμα και τους καλοκαιρινούς μήνες του 2020. Η ισχυρή άνοδος της χρήσης καρτών στη χώρα την τελευταία πενταετία δεν κατάφερε να εξαλείψει τη διαφορά σε σχέση με το μέσο επίπεδο χρήσης καρτών της ΕΕ.

Ειδικότερα, η αξία συναλλαγών με κάρτα ως ποσοστό της κατανάλωσης νοικοκυριών στην Ελλάδα ανήλθε σε 21,1% το 2019, από 7% το 2015. Παραμένει όμως σημαντικά χαμηλότερα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης (31,7%) και της ΕΕ-28(39,5%). Σημαντικά περιθώρια για περαιτέρω σύγκλιση παρατηρούνται και μεταξύ γεωγραφικών περιοχών της χώρας, αλλά και κλάδων της εγχώριας οικονομίας. Προσαρμόζοντας την αξία πληρωμών με κάρτα με το ΑΕΠ κάθε περιοχής, παρατηρείται σημαντική σύγκλιση διαχρονικά, με σχετικά μικρή υστέρηση να καταγράφεται ακόμα στις περιοχές εκτός των δυο μεγάλων αστικών κέντρων της χώρας και των νησιωτικών περιοχών.

Ωστόσο, πολύ μεγαλύτερη είναι η διαφορά στη συχνότητα χρήσης καρτών προσαρμοσμένη ως προς τον πληθυσμιακό μέγεθος των περιοχών, καθώς φαίνεται πως η χρήση καρτών για καθημερινές συναλλαγές χαμηλότερης αξίας είναι λιγότερο διαδεδομένη στην περιφέρεια της χώρας. Ως προς την κλαδική διάρθρωση, παρά την αύξηση που παρατηρήθηκε την περίοδο 2015-2017, το μερίδιο των υπηρεσιών στις πληρωμές με κάρτα παραμένει δυσανάλογα μικρό σε σχέση με τα αγαθά. Ειδικότερα, ενώ οι υπηρεσίες έχουν 59,7% μερίδιο στην ιδιωτική κατανάλωση το 2019, στην αξία των πληρωμών με κάρτα το μερίδιό τους περιορίζεται σε 31,3%. Ιδιαίτερη περιορισμένη είναι η διείσδυση της χρήσης καρτών στην εκπαίδευση, τις επαγγελματικές υπηρεσίες και τις επισκευές, ενώ παρά την πρόοδο που σημειώθηκε υπάρχει περιθώριο για σημαντική περαιτέρω αύξηση της χρήσης καρτών στην εστίαση.

Η πορεία της χρήσης καρτών μετά το 2017 παρέχει επιπλέον ενδείξεις ότι τα μέτρα που πάρθηκαν για την ενίσχυσή τους με τον νόμο 4446/2016 είχαν στατιστικά σημαντική και θετική επίδραση. Για τα μέτρα του νόμου 4646/2019, τα διαθέσιμα στοιχεία για το πρώτο δίμηνο του 2020 παρέχουν ενδείξεις για ήπια θετική επίδραση, ωστόσο η ισχυρή επίδραση της πανδημίας στις πληρωμές από τον Μάρτιο του 2020 δυσχεραίνει την ανάδειξη της επίδρασης του νέου νόμου στα σχετικά στοιχεία.

Σε κάθε περίπτωση, τα διαθέσιμα στοιχεία δείχνουν ότι η αυξημένη χρήση καρτών οδήγησε σε σημαντική αύξηση των φορολογικών εσόδων. Αναλυτικότερα, σύμφωνα με τη μελέτη, κάθε 1% αύξηση της χρήσης καρτών σε αξία συναλλαγώνοδήγησε κατά μέσο όροτην περίοδο 2015-2019 σε αύξηση των εσόδων ΦΠΑ κατά 0,13 ποσοστιαίες μονάδες (π.μ.), ενώ αντίστοιχα κάθε 1% αύξηση του αριθμού συναλλαγών μεταφράζεται σε αύξηση των εσόδων και 0,09π.μ. Ως αποτέλεσμα, εκτιμάται ότι η διείσδυση των καρτών συνέβαλε τουλάχιστον στο 17% της συνολικής ετήσιας αύξησης εσόδων από ΦΠΑ το 2019. Το όφελος σε όρους επιπλέον εσόδων από ΦΠΑ λόγω της αυξημένης χρήσης καρτών εκτιμάται σε €273 εκατ. το 2019.

Σημειώνεται ότι το συνολικό δημοσιονομικό όφελος είναι μεγαλύτερο, καθώς ο υπολογισμός δεν περιλαμβάνει το όφελος που προκύπτει ως επιπλέον έσοδα από φορολογία εισοδήματος και ασφαλιστικές εισφορές που σχετίζονται με οικονομική δραστηριότητα η οποία παρέμενε αδήλωτη πριν την εξάπλωση των καρτών πληρωμής. Με δεδομένο ότι το επίπεδο χρήσης καρτών στην Ελλάδα παραμένει χαμηλό σε σχέση με άλλες χώρες της ΕΕ, υπάρχει περιθώριο για μεγαλύτερο δημοσιονομικό όφελος από συνέχιση της εξάπλωσης της χρήσης των ηλεκτρονικών πληρωμών. Με βάση διεθνείς πρακτικές για το μερίδιο χρήσης καρτών προς ιδιωτική κατανάλωση, τα ετήσια έσοδα ΦΠΑ θα ήταν υψηλότερα κατά 6,4% (€1,1δισεκ.) αν η Ελλάδα έφθανε το μέσο επίπεδο χρήσης καρτών της Ευρωζώνης και κατά 11,1% (€2 δισεκ.) εάν έφθανε το μέσο επίπεδο χρήσης που σημειώνεται στην ΕΕ-28.

Καθώς υπάρχει ακόμα σημαντικό περιθώριο για ενίσχυση της φορολογικής συμμόρφωσης μέσα από αύξηση της χρήσης καρτών, η μελέτη προτείνει τη λήψη περαιτέρω μέτρων πολιτικής που ενθαρρύνουν τη διείσδυση ΗΜΠ σε κλάδους μέτριου και υψηλού ρίσκου φοροδιαφυγής και σε περιοχές με χαμηλή χρήση. Ενδεικτικά συμπληρωματικά μέτρα προς αυτή την κατεύθυνση είναι η επιστροφή στον καταναλωτή ενός ποσοστού επί της αξίας αγοράς μέσω ΗΜΠ σε στοχευμένες συναλλαγές με μέτριο ρίσκο φοροδιαφυγής, η στόχευση της λοταρίας αποκλειστικά σε συναλλαγές σε κλάδους με υψηλό ρίσκο φοροδιαφυγής και η εισαγωγή διακριτής λοταρίας ή επιστροφή φόρου για ελεύθερους επαγγελματίεςπου επιτυγχάνουν στόχους διείσδυσης ΗΜΠ για τις προσφερόμενες υπηρεσίες τους.

Η έκθεση της μελέτης είναι διαθέσιμη στην ιστοσελίδα του ΙΟΒΕ, iobe.gr

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Μια αναφορά τής Citi ότι το πιο δημοφιλές κρυπτονόμισμα, το Bitcoin, μπορεί να γίνει το "προτιμητέο νόμισμα για το διεθνές εμπόριο", πυροδότησε άνοδο της αξίας του, μετά από πτώσεις αρκετών ημερών.

"Το μέλλον του Bitcoin είναι αβέβαιο, αλλά οι εξελίξεις στο εγγύς μέλλον είναι πιθανό να αποδειχθούν καθοριστικές, καθώς ισορροπεί σε ένα καίριο σημείο, είτε προς τη γενική αποδοχή, είτε προς μια κερδοσκοπική έκρηξη - και κατάρρευση", σημειώνει η Citi.

Οι πρόσφατες υψηλές επιδόσεις του Βitcoin προέκυψαν από την αυξανόμενη εμπλοκή θεσμικών επενδυτών, σε αντίθεση με το παρελθόν, που στηριζόταν κυρίως σε μικρούς επενδυτές. Επίσης, από γεγονότα όπως η επένδυση της Tesla, ύψους 1,5 δισ. δολαρίων και η ανακοίνωσή της ότι θα δέχεται συναλλαγές με το συγκεκριμένο κρυπτονόμισμα. Σημειώνεται ότι το Bitcoin πριν μερικές ημέρες ξεπέρασε τις 50.000 δολάρια, ενώ τον Μάρτιο του 2020 ήταν στα 4.300 δολάρια.

Αν οι επιχειρήσεις και οι ιδιώτες αποκτήσουν πρόσβαση, μέσω των ψηφιακών πορτοφολιών τους στο σχεδιαζόμενο ψηφιακό χρήμα των κεντρικών τραπεζών και τα λεγόμενα steblecoins (η αξία των οποίων συνδέδεται με κάποια σταθερά, "συμβατικά" νομίσματα - FIAT), το παγκόσμιο βεληνεκές του Βitcoin και η προοπτική για γρήγορες πληρωμές θα το έφερναν σε άριστη θέση για να γίνει το προτιμητέο νόμισμα για το διεθνές εμπόριο, σημείωσε η Citi. 

"Η είσοδος θεσμικών επενδυτών έχει προκαλέσει εμπιστοσύνη στα cryptos, αλλά υπάρχουν ακόμη επίμονα ζητήματα που θα μπορούσαν να περιορίσουν την ευρεία υιοθέτησή τους. Για τους θεσμικούς επενδυτές, αυτά περιλαμβάνουν ανησυχίες σχετικά με την κεφαλαιακή απόδοση, την ασφάλιση και τη φύλαξη, την ασφάλεια και τις περιβαλλοντικές επιφυλάξεις εξαιτίας της (ενεργοβόρας) εξόρυξης των Bitcoin. Προβλήματα ασφάλειας με τα κρυπτονομίσματα προκύπτουν, αλλά σε σύγκριση με τις παραδοσιακές πληρωμές, η κατάσταση είναι καλύτερη", σημειώνεται στην έκθεση της Citi.

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Νέες εφαρμογές έχουν διατεθεί από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας, οι οποίες προσφέρουν λύσεις πληρωμών τόσο σε επιχειρήσεις που διαθέτουν ηλεκτρονικές πωλήσεις, όσο και σε αυτές που δεν έχουν. Στις δεύτερες, δίνεται η δυνατότητα με τη χρήση ενός link να πραγματοποιούν πωλήσεις μέσω διαδικτύου και μέσων κοινωνικής δικτύωσης.

Ακόμα, δίνεται η δυνατότητα χρήσης ειδικών τηλεφωνικών κέντρων για τηλε-πωλήσεις με άμεση πληρωμή και αποστολή της παραγγελίας. Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες αφενός κερδίζουν νέους πελάτες και μάλιστα στη νέα ψηφιακή εποχή και αφετέρου δίνουν τη δυνατότητα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις να δημιουργήσουν το δικό τους e-shop και να ενταχθούν σε ειδικά επιδοτούμενα προγράμματα.

Όπως μεταδίδει το Capital.gr, τα συστήματα αυτά δημιουργήθηκαν από τις ανάγκες που ανέδειξε η κρίση, η οποία επιτάχυνε τον ψηφιακό μετασχηματισμό με ρυθμούς που δεν είχαν προβλεφθεί. Αποτελούν ένα μικρό μέρος των συνολικών επενδύσεων ύψους 500 εκατ. ευρώ που προβλέπουν οι τέσσερις συστημικές για τον ψηφιακό μετασχηματισμό και ήδη η κίνηση αυτή αποδίδει καρπούς.

Από τα τέλη του 2020 που ξεκίνησαν σταδιακά αυτές οι εφαρμογές, οι τράπεζες έχουν φτάσει σήμερα να εγγράφουν περίπου 400 με 500 νέες επιχειρήσεις την ημέρα. Δηλαδή, αποκτούν νέους πελάτες που μάλιστα εντάσσονται στη νέα ψηφιακή τους εποχή και στο νέο μοντέλο τραπεζικής εξυπηρέτησης και πώλησης υπηρεσιών. Ενδεικτικό της διείσδυσης των ηλεκτρονικών συναλλαγών είναι ότι άνω του 90-95% των συνολικών τραπεζικών εργασιών πραγματοποιούνται πλέον του e-banking και του mobile banking.

Η Eurobank, με το Payment Link δίνει τη δυνατότητα για online πωλήσεις χωρίς να είναι απαραίτητη η παρουσία στο μαγαζί ούτε του καταστηματάρχη. Επιτρέπει τη λήψη παραγγελιών και την πληρωμή -ακόμα και άτοκες δόσεις- μέσω email, τηλέφωνο ή social media. Δηλαδή, μια επιχειρηματική σελίδα στο facebook μπορεί να μετατραπεί σε ecommerce για ασφαλείς συναλλαγές. Επίσης, υποστηρίζει συναλλαγές με καταναλωτές (B2C) και με επιχειρήσεις (B2B). H υπηρεσία αυτή μπορεί να στηρίξει καταστήματα και επιχειρήσεις όπως φαρμακεία, μίνι μάρκετ, βιβλιοπωλεία, καταστήματα παιχνιδιών, ηλεκτρονικά είδη, έπιπλα και είδη σπιτιού, ασφαλιστικές εταιρείες και επιχειρήσεις ενέργειες.

Ο έμπορος επικοινωνεί με τον πελάτη και συμφωνούν ότι θα προχωρήσουν σε συναλλαγή, για συγκεκριμένο ποσό, με χρήση ενός Payment Link που θα λάβει ο πελάτης στο μέσο που επιθυμεί (email, sms ή άλλα messengers). Ο έμπορος εισάγει την εντολή online και θα δημιουργήσει το Payment Link. Στη συνέχεια θα επιλέξει τον τρόπο αποστολής του Payment Link (email, sms ή άλλα messengers). Ο πελάτης θα λάβει το μήνυμα και θα κάνει κλικ στο link. Στη συνέχεια θα οδηγηθεί στη σελίδα πληρωμής της Eurobank για να καταχωρήσει τα στοιχεία του και να ολοκληρώσει τη συναλλαγή.

Η νέα υπηρεσία Key2Pay προσφέρεται μέσω της νέας πλατφόρμας ηλεκτρονικού εμπορίου, i-bank e-Simplify της Εθνικής Τράπεζας και δίνει τη δυνατότητα στην επιχείρηση και τον επαγγελματία να πραγματοποιεί ηλεκτρονικές πωλήσεις χωρίς να έχει e-shop και να αποδέχεται πληρωμές με κάρτα χωρίς να διαθέτει POS. Είναι μια απλή, εύκολη και γρήγορη διαδικασία, πραγματοποίησης πωλήσεων, εξόφλησης παραγγελιών, διαχείρισης και παρακολούθησης πληρωμών, σε πραγματικό χρόνο, η οποία παρέχει διαφάνεια, εξοικονόμηση χρόνου και κόστους και δεν απαιτεί εξειδικευμένες γνώσεις προγραμματισμού. Παρέχει επίσης πρόγραμμα άτοκων δόσεων στου πελάτες και πρόσβαση για διαχείριση και παρακολούθηση των πληρωμών και των εισπράξεων μέσω της "Πύλης Εμπόρου" (παρέχει σε πραγματικό χρόνο στοιχεία για για τις ηλεκτρονικές πωλήσεις, την κατάσταση των τιμολογίων, κλπ).

Η Alpha Bank προσφέρει μία ομάδα ψηφιακών λύσεων κάτω από το νέο πρόγραμμα ψηφιακής τραπεζικής για επιχειρήσεις με την ονομασία Digital Business Onboarding. Με την υπηρεσία αυτή, κάθε πελάτης, υφιστάμενος ή νέος, μπορεί να ανοίξει εταιρικό λογαριασμό ή όψεως online, χωρίς επίσκεψη σε κατάστημα, στέλνοντας όλα τα απαραίτητα έγγραφα ηλεκτρονικά. Το ίδιο ισχύει και για ιδιώτες πελάτες. Μέσα από το πρόγραμμα αυτό, οι επιχειρήσεις αποκτούν πρόσβαση στο ebanking και mobile banking της Alpha Bank, το MyAlpha. Μέσα από αυτό θα μπορούν να αξιοποιήσουν την υπηρεσία Alpha E-commerce και AlphaMyWallet. Με το Alpha e-Commerce δίνεται η δυνατότητα για ηλεκτρονικές συναλλαγές ακόμη και χωρίς e-shop. Οι επιχειρήσεις λιανικού εμπορίου μπορούν να δέχονται παραγγελίες μέσω τηλεφώνου ή email και να προχωρούν στην ολοκλήρωση αγορών από την πιστωτική κάρτα, το ψηφιακό πορτοφόλι ή τον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη.

Με την υπηρεσία vPOS Paycenter, η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει λύσεις Virtual POS για πληρωμές μέσω τηλεφώνου, με οποιαδήποτε χρεωστική, πιστωτική και προπληρωμένη κάρτα μέσω της άμεσα διαθέσιμης web σελίδας που έχει ήδη δημιουργήσει. Η υπηρεσία εισπράξεων από τηλεφωνικό κέντρο μπορεί να ενσωματωθεί σε ξενοδοχεία και τουριστικά καταλύματα, επιχειρήσεις ενοικίασης αυτοκινήτων και σκαφών, ταξιδιωτικά πρακτορεία, πλατφόρμες ERP, CRM, ticketing/reservation ή εφαρμογές της επιχείρησης (μέσω web services) κά. Με την ολοκλήρωση της συναλλαγής, η επιχείρηση και ο πελάτης λαμβάνουν ενημέρωση για την ολοκλήρωσή της.

Για τις επιχειρήσεις που έχουν ή βρίσκονται στη φάση της δημιουργίας e-shop, η Πειραιώς προσφέρει το ePOS Paycenter. Ο πελάτης, ξεκινώντας τη διαδικασία πληρωμής, μεταβαίνει αυτόματα στην ειδική σελίδα πληρωμών του Πειραιώς Paycenter. Εκεί ενημερώνεται για τo ποσό και πληκτρολογεί τα στοιχεία της κάρτας του. Η διεκπεραίωση της πληρωμής γίνεται με απόλυτη ασφάλεια από το ePOS Paycenter, που ενημερώνει την επιχείρηση αυτόματα για την πραγματοποίηση της συναλλαγής. Ο πελάτης ενημερώνεται για την ολοκλήρωση της συναλλαγής του από το e-shop. Με την ολοκλήρωση της συναλλαγής ο πελάτης επιστρέφει στο δικτυακό τόπο της επιχείρησης (e-shop).

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]

Η Ευρώπη θα σημειώσει εντυπωσιακή αύξηση στον τομέα των ψηφιακών πληρωμών φέτος, αφού η αξία των συναλλαγών θα αυξηθεί κατά 28,3% και θα κυμανθεί στα $1,17 τρισ. Η ανοδική τάση θα συνεχιστεί και τα επόμενα χρόνια, με την αξία των συναλλαγών να υπερβαίνει τα $1,95 τρισ. έως το 2025.

Εξίσου εντυπωσιακή θα είναι και η πορεία των ψηφιακών συναλλαγών μέσω κινητών τηλεφώνων, όπου αναμένεται αύξηση της αξίας κατά 130% τα επόμενα τέσσερα χρόνια. Πάντως, η αγορά των ψηφιακών πληρωμών στην Ευρώπη δεν έμεινε αλώβητη από την πανδημία, αφού επηρεάστηκε σαφέστατα από τη συνολική πτώση του τζίρου.

Σύμφωνα με έρευνα του Finaria.it, που βασίζεται σε στοιχεία της Statista, ο ρυθμός ανάπτυξης των ψηφιακών πληρωμών, επιβραδύνθηκε με την ανάπτυξη να περιορίζεται στο 4% και την αξία να διαμορφώνεται το 2020 στα $918,9 δισ. Αυτή η συγκράτηση του ρυθμού, σύμφωνα με τους αναλυτές, είναι προσωρινή και ήδη από το 2021, η ευρωπαϊκή βιομηχανία ψηφιακών πληρωμών θα επανέλθει στην κανονικότητα.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν εξελιχθεί σε μια ελκυστική εναλλακτική λύση για πολλούς Ευρωπαίους καταναλωτές και αυτή η στροφή έχει σημαντικό αντίκτυπο στη βιομηχανία πληρωμών.

Η Ισπανία και η Ιταλία αναμένεται να πετύχουν το 2021 την υψηλότερη ανάπτυξη στις ψηφιακές πληρωμές. Πάντως, με την αγορά των digital payments στη Μεγάλη Βρετανία να φτάνει τα $271,4 δισ. και το 2021 η χώρα θα αποτελέσει την κορυφαία αγορά ψηφιακών πληρωμών στην Ευρώπη.

Δείτε περισσότερα στο sepe.gr

Εικόνα: Jack Sparrow, Pexels

Μοιραστείτε το άρθρο

[social_share googleplus="no" linkedin="yes" whatsapp="no" viber="no"]