Έχει περάσει σχεδόν μία δεκαετία από την εποχή της μεγάλης συγχώνευσης των ελληνικών τραπεζών, όταν μέσα σε ένα διάστημα 2-3 ετών, οι πάνω από 10-15 τράπεζες μειώθηκαν ουσιαστικά σε τέσσερις μεγάλες. Και μπορεί πλέον οι ελληνικές τράπεζες με φυσικά υποκαταστήματα να είναι λίγο περισσότερες, όμως, η πραγματικότητα είναι ότι ο πραγματικός ανταγωνιστής τους είναι οι αποκαλούμενες neobanks. Ήτοι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αξιοποιούν τις ψηφιακές τεχνολογίες προκειμένου να προσφέρουν μία διαφορετική εμπειρία.
Προφανώς και το κορυφαίο παράδειγμα είναι η Revolut αλλά υπάρχουν και άλλες neobanks που είναι αρκετά δραστήριες στην Ελλάδα, ενώ το ξεκίνημα της Snappi που έχει φθάσει 100.000 πελάτες είναι αρκετά καλό. Όπως, επίσης, βλέπουμε και εγχειρήματα όπως το Payzy της Cosmote Telekom να έχει αρκετή πέρασε στις νεαρές ηλικίες. Γιατί το ζητούμενο είναι πλέον η προσέγγιση της Generation Z, η οποία δείχνει να έχει μία εντελώς διαφορετική αντιμετώπιση των θεμάτων που άπτονται της διαχείρισης των χρημάτων τους.
Προφανώς, για τη συγκεκριμένη γενιά το φυσικό υποκατάστημα δεν είναι και τόσο απαραίτητο. Για την ακρίβεια, εκνευρίζονται μόνο και μόνο που σκέφτονται ότι χρειάζεται να περάσουν την πόρτα του. Θέλουν να κάνουν τα πάντα online και όποτε το επιθυμούν.
Βεβαίως, και οι "συστημικές" τράπεζες έχουν κάνει σημαντικά βήματα όσον αφορά το ψηφιακό customer journey, αλλά το πρόβλημα τους παραμένει το branding. Η νέα γενιά τις συνδέει με κάτι παλιό με το οποίο δεν θέλουν να είναι συνδεδεμένη. Συν τα διάφορα ζητήματα που αντιμετωπίζουν, καθώς σε πολλές περιπτώσεις η γραφειοκρατία που συνοδεύει τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχει καταργηθεί λόγω του ψηφιακού μετασχηματισμού, αλλά ουσιαστικά έχει ψηφιοποιηθεί - και αυτό δεν είναι και τόσο καλό...
Επιπλέον, οι neobanks προσφέρουν μία διαφορετική εμπειρία, υπό την έννοια ότι δίνουν επιπλέον εργαλεία και υπηρεσίες που δεν σχετίζονται απαραίτητα με τραπεζικές δραστηριότητες. Δείτε λίγο τι προσφέρει η Revolut -και δεν αναφέρομαι μόνο στις επενδύσεις σε crypto- για να καταλάβετε τι εννοώ.
Όσον αφορά το περίφημο θέμα της εμπιστοσύνης, όταν η Revolut έχει αντέξει για μία δεκαετία χωρίς να υπάρχουν προβλήματα, τότε γιατί να μην την εμπιστευτεί και ένα μέλος της GenZ; Μπορεί οι μεγαλύτερες ηλικίες να την αποφεύγουν γιατί δεν αισθάνονται ότι είναι αρκετά "έμπιστη", όμως, για τους πιο μικρούς αυτό δεν είναι πρόβλημα.
Μπορούν οι συστημικές τράπεζες να αντιμετωπίσουν αυτό το θέμα; Αρκετά δύσκολα, θα έλεγα. Και το μεγάλο ερώτημα είναι όταν οι neobanks θα αρχίσουν να εισέρχονται και στο κομμάτι των τραπεζικών υπηρεσιών για επιχειρήσεις, τότε τα μέλη της GenZ που αρχίζουν να δημιουργούν τα δικά τους εγχειρήματα, είναι πιο πιθανό να τις προτιμήσουν.
Αυτό είναι κάτι που βλέπουμε ήδη με τη Viva, η οποία έχει αποκτήσει αρκετά καλό μερίδιο στον τομέα των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Με "όπλο" βέβαια τα POS, αλλά και αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να αποκτήσεις μερίδιο. Και όλα δείχνουν ότι τα επόμενα χρόνια θα αρχίσουμε να βλέπουμε όλο και περισσότερες αλλαγές στο τραπεζικό σκηνικό. Ιδίως όταν τα crypto νομίσματα θα αρχίσουν να γίνονται όλο και πιο δημοφιλή!
